去银行存20万，明明听说大额存单给三年4%的利息，可是20万定期就不给为什么？

大额存单是由人民银行设计，各家银行自主设定利率的存款产品。定期存款是由人民银行设计，同时由人民银行规定利率范围的存款产品。在设计之初，这两款产品的功能与定位就是不同的，一味拿大额存单的利率优势来要求传统存单要有相同的利率，这是不合理的。

人民银行在推出这款产品时，是没有规定利率的上限和下限的。银行根据自己的实际情况以及市场情况，设定了相应的利率。这就是利率的市场化机制。

各家银行为什么要把大额存单的利率设定的这么高呢？

一、实际情况定价

因为在没有大额存单的时候，很多存大额的人也会向银行谈判，索要好处；或者银行主动为存大额的客人提供奖励。为维护这些存大额的客人，银行付出的总成本与大额存单差不多。现在就没有奖励与好处之说，直接通过利率的形式来维护客户。

二、规范银行的竞争

在银行尤其是小银行干过理财经理的人都清楚，有些时候要维护那些存款大客户，往往需要去调研其他银行的利率，以及给的奖励。生怕自己的大客户因为其他银行给的奖励多，弃自己而去。这其实是银行的不正当竞争，是监管机构不愿意看到的。

现在直接让银行自己设定利率，取消一切好处，奖励。各家银行可以根据自己的实际情况进行定价，小银行不好吸纳客户，可以定的高一点，大银行客户多，可以定的低一点。

三、运营成本低

大额存单至少20万起存，有些银行的4.0%以上利率还需要30万起存。银行在付出比传统存单运营成本小的条件下，就可以获得比传统存单多的存款，于情于理都该比传统存单利率高一些。

传统存单很多客户都是存一万两万，而大额存单起点至少20万。维护20个传统存单客户才抵得上一个大额存单客户。稿费的人力物力都比较多。

总结：

传统存单的优势不在利率，它的优势在于亲民，50元以上都可以办理。可能你觉得这跟大额存单的高利率比不算什么，但对于只有一两万存款的人来说，却是非常必要的。

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