房贷三十年，利率上浮15%，如果选择提前还款，是选择缩短贷款年限还是选择降低月供？

利率上浮15%，年利率为5.635%。这个利率虽然低于银行一般贷款利率，但也高于市面上的理财利率，提前还款没毛病。

正如题主所说，提前还款的方式有两种：

1. 月供减少，期限不变
   
2. 月供不变，期限缩短

如果题主没有额外要求，银行一般会选择期限不变，月供减少。当然这与各家银行的操作习惯也有关系。那么对于客人来说，哪一种更划算呢？

我认为选择哪一种与当初的还款方式以及提前还款的时间也有关系。

如果是等额本息

等额本息前期月供中利息比较多，后期月供中利息比较多，所以越靠后期还款越不划算。一般分水岭就在总期限的一半处，对于题主就是15年。提前还款，还的都是本金，15年之后操作提前还款，跟每月还款从总金额上来看没有太大差别。

从这个角度来说呢，我们需要尽可能的离一半的期限远。也就是说越晚达到一半期限处，后续就有机会再进行提前还款。所以对于等额本息来说最好选择期限不变，月供减少的方式。

如果是等额本金

因为每月还的本金都一样，银行也只是按剩余本金来计利息，所以决定总利息多少的就是期限了，期限越长，利息越多。对于等额本金的客户，我建议选择期限减少月供不变的方式。

总结：

选择哪一种提前还款方式还需要参照手中资金的多少，以及你本身的诉求来定。如果你感觉月供压力比较大，那就果断选择减少月供的方式进行提前还款。如果你感觉漫漫人生路，一半时间都是房奴的身份，那我建议选择缩短期限。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！