如果有10万元的存款怎么理财才能实现利益最大化？

如果把银行的客户群体按照存款金额进行排序，你会发现存款金额在5-20万之间的人数是最多的。这也是大部分人的存款数额。至少我们可以得出一个结论：大部分拥有10万存款的人会选择存在银行。

跟着大部分人的选择应该不会差。我作为银行从业者，为拥有10万元左右存款的人来推荐几款银行产品。不保证你能像股票一样翻倍，至少可以让你在安全的前提下获得最大的收益。

一、银行理财

银行理财是银行客户追求高收益的重要方式。现在很多银行的理财都是1万起，题主的10万元可以获得比1万元更高的理财利率。在选择银行理财的时候有几点注意事项：

1. 尽可能选期限比较长的理财。期限长的理财利率相对较高，同时可以减少重新购买的次数。要知道理财到期再次购买时只有活期利息的募集期。
2. 银行理财最好选择PR2级。这种理财性价比最高，虽然不保本，但是本金违约的概率极低。可以放心购入。
3. 注意不要买成理财型保险。理财型保险期限一般超过一年，甚至有的长达5年以上，每年都要存，取的时机不对，利率还不高。

目前银行理财的利率大部分在4.5%上下。

二、智能存款

智能存款各家都有，但各家都很谨慎的在宣传。一方面因为银行付出的成本比较高，另一方面监管机构也不让大肆发行此类产品。

如果要去银行仔细问，总还是能找到的。它最大的特点有三个：

1. 属于存款。受存款保险基金的保障。
2. 靠档计息。存多长时间就按多长时间档位的存款利率计息。
3. 利率较高。不同期限的利率要高于一般存款的利率。比如不少银行的智能存款，利率超过五年，利率可以达到5.0%
   
   

除了选对产品，还要尽可能选对银行。

坦率说，题主的10万元存款不适合存在大银行，比如五大行，全国股份制银行。在这样的银行存款有可能会面临两个问题：

1. 10万元太少，这些银行看不上，存了就只有利息。
2. 这类银行存款产品较多，很有可能会忽悠你购买保险、基金等等对他们效益提升有帮助的产品。

如果去一些小银行，这两个问题都不是问题。小银行会把存10万元的你当做VIP客户，存过之后不是有礼品送，就是给你感谢费。除此以外，小银行的产品种类单一，你想买理财型保险，它们还不一定有呢。

总结：

如果只有10万元的存款，存在银行就好。别想着分散配置，更别想着拿去炒股投资。一方面你会削弱10万元带来的规模优势，另一方面你的风险承受能力不强。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！