手上有一百万现金，是买银行保本理财好还是大额存单好？

想知道如何选保本理财还是大额存单，得对这两款产品有一个基本的了解，知道两者的优劣势才能进行权衡选择。

保本理财

保本理财是一类理财产品的总称，资管新规出台以前，保本理财有很多。标的为债券、货币基金等低风险资产的投资都可以包装成保本理财，而现在的保本理财主要指的就是结构性存款。结构性存款不是通过投资低风险资产实现的保本属性，而是采用结构化投资的方式来实现的。结构性存款是将大部分本金投资于传统定期存款，少部分本金投资于高风险高收益的挂钩人民币利率、黄金价格等的衍生产品。即使投资的衍生产品全赔，投资于传统定期存款的部分仍然是能够获得稳定预期收益的，综合下来，结构性存款的本金是不会损失的。结构性存款呈现以下特点：

1. 起存金额为1万元。
2. 期限一般在一年以内。
3. 利率一般在一个最低预期收益和最高预期收益之间浮动，综合来看，利率一般在3%左右。
4. 结构性存款不支持提前支取。

大额存单

大额存单是由人民银行设计，各家银行自主设定期限、利率的存款产品。大额存单呈现以下特点：

1. 起存金额为20万元。
2. 期限由一个月到五年不等。
3. 利率最低为一个月期限的大额存单，利率为1.65%，最高为三年期大额存单，利率为4.2625%。
4. 支持提前还款、支持转让、支持质押

通过对以上特点的把握，我们就很清楚可以得出这样的结论：100万可以分成两部分，拿出70万购买三年期大额存单，可以享受较高的利率。剩余30万存一年以内的结构性存款，临时有资金支出计划时，能够有资金可以在短期内到账使用。

总结：

从安全性上来说，两款产品的安全性都比较高。从利率上来说，各有优势。存长期，大额存单更胜一筹。存短期结构性存款，也就是题主说的保本理财更适合。

如果你觉得我说的有道理，不妨关注我，银行研究僧。