浙江严查消费贷违规 强调严禁资金违规挪用

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浙江严查消费贷违规

多地监管部门近期密集发文，剑指银行信用卡、个人消费贷款等业务违规。

据悉，浙江银保监局已于7月下旬下发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(浙银保监办发〔2019〕213号)(下称《通知》)，要求进一步规范辖内个人消费贷款业务(不含住房按揭贷款、汽车消费贷款)发展。

北京、广东两地银保监局也在近期先后发布监管意见和风险提示函，要求银行加强信用卡业务管理，并提醒消费者警惕风险。

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针对资金用途，《通知》强调严禁资金违规挪用。各银行机构要切实强化个人消费贷款用途管控，从贷款全流程各环节入手加强用途真实性审查，确保用途与合同约定一致，严禁贷款资金违规流入禁止性领域，包括用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金，流入股市、债市、金市、期市等交易市场，购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品，用于民间借贷、P2P网络借贷以及其他禁止性领域等。

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在支付监测上，《通知》要求，各银行机构不得简单以30万元为线批量划定和简单执行受托支付标准。要建立贷款资金用途监测拦截机制，对于转入本行同名三方存管账户等特定禁止性账户，要实现自动拦截，对含有地产、置业、财富管理、互联网金融等敏感流向实行自动监测预警。

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对于屡屡出现的银行员工行为失范，《通知》要求，各银行机构要切实加强各级管理人员尤其是基层经营机构负责人行为管理及自律示范，强化员工合规意识教育，严格监督一线员工展业行为，严禁授意、默许、协助客户虚构贷款用途、伪造用途证明等方式获得贷款，严禁授意或默许客户通过“化整为零”等方式规避受托支付或大量采用个人作为虚假受托支付对象，严禁授意客户通过跨行转账、取现等方式规避资金流向监控，严禁诱导客户绕道规避敏感入账账户。严格执行关系人贷款禁止性规定，从严管控员工个人消费贷款，对于发现员工贷款资金违规流向禁止性领域的要严肃通报、严格问责。