长期理财应该买什么产品？

长期理财产品有很多，大体可以分为两大类：

1. 产品本身的期限就很长，投资者为了追求高利率不得不选择期限较长的产品。
   

2. 产品没有固定期限，投资者可自己选择长期持有。

下面我就根据这两类产品来给题主一些建议：

一、产品期限较长的产品

第一、国债

国债分三年期和五年期两种，从期限上来讲，属于长期理财。

国债的风险较低，从某种角度来说还要低于银行存款。因为它属于银行代销国家财政部发行的债券。银行没了，财政部也会给老百姓兑付国债的本息。

国债的利率根据期限不同而不同，三年期国债利率为4.0%，五年期国债为4.27%，在银行的众多产品中，它的利率属于中等偏上水平，非常值得购买。

第二、大额存单

大额存单的期限种类很多，大部分银行都主要发行三年期大额存单，只有少部分银行会发行五年期大额存单。

大额存单属于存款类产品，与银行其他存款一样，到期必须足额兑付本息。同时存款保险基金可以为其保障至少50万的本金。风险非常低。

市面上最高利率的大额存单为4.2625%，主要存在于一些规模较小的城商行、农商行。在国有大行三年期大额存单的利率最高只有4.125%。大额存单有个非常大优势就是支持按月支取利息，从另一个角度来说，这个利息如果再存入银行的话，就属于复利计息了。

第三、理财保险

理财型保险的期限有长有短，比较常见的是年金分红保险。它有期缴和趸缴纳两种。

理财型保险的风险其实是比较低的，唯一不好的一点是，理财型保险要么不支持提前支取，要支取就可能会损失较多本金，尤其是在刚存的第一年。

理财型保险的利率大致在3%-4.5%之间，具体根据产品的运作模式和投资标的不同而不同。

以上三种是较为常见的风险较低、利率较高，购买人群较多的长期理财产品。当然也还有五年期传统定期存款没有说，只是它的利率相对较低，所以我不建议存入。

二、不固定期限的产品

第一、基金

基金的购买方式有两种：

1. 投资人自己设定频率，定期买入，这就是常说的基金定投。
   

2. 投资人选好基金后，一次性购入，在允许的开放日，择机赎回。

基金的分类方式有很多，每一种分类方式下，产品种类也很多。货币型基金风险小与股票型基金，开放式基金可随时赎回，封闭式基金可在封闭期结束后赎回。

对于基金小白来说，建议按月采用基金定投，长期定投，既可摊平成本，又可以强制储蓄，风险较小，收益较稳定。

第二、股票

有些人喜欢短线交易，今天买，明天只要涨就卖。有些人喜欢趋势投资，不考虑长线还是短线，根据自己理解的周期，逢低买入，逢高卖出。还有些人就是冲着价值投资，找准股票，一放就是三五年。

如果股票选的好，长线交易不仅能够获得超过银行利率的分红，还能够享受股价上涨带来的收益。

以上两种不固定期限的产品受众人群较多，也可以获得较多的学习资料，起购金额相对较低，比较适合初学者。

总结：

以上一共五种产品均是比较适合新手的长期理财产品。如果资金在20万以上，我建议选择大额存单；如果资金相对较少，我建议可以选择基金定投；如果风险承受能力较高，我建议选择股票。