房贷晚还三个月，开发商把银行贷款给还完了，退我首付款，要让我一次性付33万咋办？

我在做房贷经理的时候，曾经遇到过类似这样的客户。

他当时晚还了大概有两个半月左右。我还给客户打电话说如果你再不还款，我们就要采取一定的措施。客户前几次没有接电话，最后一次接电话态度非常恶劣，说现在确实没有钱，愿意怎样就怎样吧！

对于新房来说，开发商要对客户进行阶段性担保。也就是在房产证去抵押给银行之前做一个保证，如果客户三个月以上未还款，那么开发商就要替这些客户偿还掉欠银行的债务。

触发这一情况之后会带来什么样的后果呢？

首先客户的征信上会显示连续逾期三个月，还有一个“代偿”的标志，基本上只要有“代偿”的标志，以后这个客户至少在五年以内就与银行就无缘了。

其次，开发商把原来的房款退还给了银行之后，就会向购房人索要剩余房款，也就是题主面临的这一情况。

到了这个时候，客户与银行的债务违约直接转变为客户与开发商的交易违约。在还没有抵押之前，银行是无权处理你的房子，但是现在开发商则有权不交付房子。因为，从货款两清的角度说，你并没有把足额的款项支付给交易对手，交易对手就有权不交付商品。

那么这个时候应该怎么办呢？

我遇见的那个客户最后的处理方式自然是要去找开发商。具体两方怎么协商的我就不太清楚了。但是最后的结果是，开发商把首付款退给了客户，同时又收取了他相当一部分的违约金。

开发商的朋友跟我说：“因为那一段时间房子卖的特别好，我并不是一定要把房子卖给他，让他去筹钱或者起诉怎么样？尽快的把房子收回来卖给另一个买家，是我们处理这种事情的原则。购房合同中约定，如果晚交购房款，需要赔付日息万分之一到万分之五的违约金。这不和我约金，要至少能够弥补我们公司的利息成本。”

其实除了让开发商扣除违约金，把首付退还之外，还有另一个方案。这个方案就是由购房者自己将房子对外转出，尽快收取一定的款项交付给开发商。

这个方案的好处是可以不用付过多的违约金。不好的地方在于，为了尽快出手，你需要降低房价，同时接你房子的人也不是很好找。

总结：

就目前题主描述的这种情况来看，题主理亏在先，违约在先。所以现在要积极与开发商进行协商，看看下一步的处理方式是什么。开发商的员工如果愿意的话，也会帮助题主去寻找，愿意接手你房子的人。