4.65的利率要换成LPR吗？你怎么看？

事实上每个人的房贷都要由基准利率转LPR的。所谓的不转也就是默认，转成LPR以后采用固定利率。与之对应的就是转成LPR采用浮动利率。

4.65%的房贷利率我个人建议还是选择固定利率会比较好。目前LPR利率为4.75%，虽然很多人认为未来LPR利率还是会下降的。这点我不否认，但是你也得承认，利率有降就会有升。

对于长达二三十年的房贷来说，未来升的可能性也是非常大的。所以不能因为LPR利率会下降，你就一定要采用浮动利率或固定利率。

那究竟该如何来判断自己要选固定利率还是浮动利率呢？我推荐两个评价依据，仅供参考。

一、比较利率

2019年12月LPR利率（也就是贷款基准利率转LPR利率所采用的计算基准）为4.8%。可以拿这个利率和自己的房贷利率相比，如果房贷利率高于它，那就转，低于或等于它就不转。

假设你的房贷利率为4.9%，那么转为LPR利率就变为：4.8%+10bp。目前五年期LPR利率为4.75%，如果已经转了，那就降了5个bp。

三月份开始转，转了就能降利率（前提是重定价日是每个月都有。这点可以后续再聊，也可以私信问我）。

二、看期限

未来LPR利率会上升，近两年可能还是会维持在一个比较低的状态，未来五年不好说，未来十年大概率会涨。和经济有周期一样，利率也会有周期的。

如果你的房贷就剩两年，那转成浮动利率的必要不是很明显。如果你的房贷利率剩的时间在五年以上，我建议转。因为你的房贷利率会和实际经济情况绑定在一起。能享受到经济红利，当然也要承担经济带来的高利率。

谁知道现在的利率，在未来是最低点还是最高点呢？唯一能做的就是跟着大势走。

总结：

对于4.65%的房贷利率，我建议转成固定的，也就是大家说的不转。针对到每个人，转成固定的还是浮动的，仁者见仁智者见智。我提供了两个思路，一个是看利率在4.8%以上还是以下；另一个是看剩余期限，长了就浮动，短了就固定。

以上建议仅供参考。

不知道我讲清楚了没有，如果还有不理解的地方，可以继续问银行研究僧